Блог

May 22, 2023

Семейные цифровые кошельки: возможность привлечения депозитов для банков

Цифровой кошелек, Семейный кошелек, Семейный цифровой кошелек, Apple, Google, PayPal,

Цифровой кошелек, Семейный кошелек, Семейный цифровой кошелек, Apple, Google, PayPal, Zelle, депозиты

Вслед за успехом (т.е. растущим распространением) цифровых кошельков Apple, Google и PayPal некоторые крупные банки, в том числе Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America, запустили свой собственный цифровой кошелек Paze через Early Предупреждающие услуги, которые предоставляют инструмент оплаты Zelle от человека к человеку (P2P).

Что же в результате оставят остальные тысячи банков и кредитных союзов в США?

Возможно, они стремятся создать свой собственный цифровой кошелек, чтобы конкурировать с Apple, Google и крупными банками, но если они это сделают, то они лают не по тому дереву.

Согласно новому отчету Cornerstone Advisors «Рост семейных цифровых кошельков», общественные финансовые учреждения должны нацелиться на предложение специализированного цифрового кошелька, призванного помочь потребителям управлять финансами представителей поколения Z (1995–2009 годов рождения) и поколения Дети Альфа (род. после 2009 г.).

Американцы не новички в цифровых кошельках. По данным Morning Consult, семь из 10 взрослых американцев используют PayPal, четверо из 10 — Venmo и Cash App, а более трёх из 10 — Apple Pay и Google Pay.

Однако этим инструментам обычно не хватает функций и возможностей, которые могли бы помочь потребителям управлять финансами своей семьи, а также они не помогают родителям отслеживать, контролировать и направлять расходную деятельность своих детей. Кроме того, банки мало что сделали для разработки продуктов для более молодых слоев населения, помимо предложения «молодежных сберегательных» счетов.

Это привело к появлению финтех-компаний, которые предлагают ориентированные на молодежь банковские приложения или «семейные цифровые кошельки», которые предоставляют детям функции и возможности, которые позволяют их родителям отслеживать и контролировать их поведение. По данным Apptopia, поставщики семейных цифровых кошельков Step и Greenlight входят в число 15 самых загружаемых банковских приложений в США.

Семейные цифровые кошельки — это приложения, предназначенные для того, чтобы предоставить молодым потребителям, которые в противном случае не смогли бы открыть банковский счет, инструменты, позволяющие начать свой первый финансовый поход, а родителям — возможность отслеживать и контролировать свою деятельность.

В целом, эти молодежные банковские приложения предлагают ту или иную форму сберегательного счета, дебетовой карты и элемент образования для повышения финансовой грамотности. Они также обычно включают функции, которые позволяют родителям контролировать расходы своего ребенка и переводить ему деньги с родительских счетов. Приложения, предназначенные для подростков старшего возраста, могут также предлагать варианты инвестирования, такие как взаимные фонды, ETF и акции.

Хотя конкретные функции и особенности различаются, опыт работы с семейным цифровым кошельком можно рассматривать в трех «впечатлениях»:

Очевидно (или должно быть очевидно), что два важных преимущества семейных цифровых кошельков привлекают действительно молодых потребителей (поколения Альфа и Z), которые хотят использовать технологии для управления и траты своих денег, а также довольно молодых потребителей (миллениалов в возрасте от 30 до 30 лет). около 40 лет), которые сейчас являются родителями маленьких детей.

По словам Тристана Грина, автора отчета Cornerstone:

«Исходя из того, когда дети начнут получать пособие, и количества родителей, которые его выплачивают, банк или кредитный союз, обслуживающий 50 000 домохозяйств, может получить более 10 миллионов долларов в виде дополнительных депозитов. И это не включает депозиты, которые могут поступать из заработной платы. заработанные работающими подростками».

Возможность внесения депозита из семейных цифровых кошельков

В масштабах всей страны это представляет собой возможность приобретения депозитов почти на 26 миллиардов долларов.

Предлагая семейный цифровой кошелек, учреждения могут начать помогать детям развивать навыки управления деньгами, одновременно формируя решающую лояльность к бренду. Те, у кого нет ответа на вопросы молодых клиентов сегодня, рискуют потерять своих клиентов завтра.

Чтобы получить бесплатную копию отчетаРаспространение семейных цифровых кошельков: открывающиеся возможности для банков и кредитных союзов, кликните сюда.